您的当前位置:首页 > 热点 > 车主喊贵险企叫亏!如何破解新能源车保险“两难”? 正文
时间:2024-07-01 08:44:34 来源:网络整理 编辑:热点
武汉喝茶上课微信-武汉高端茶预约-武汉高端茶
来源/经济日报
作者 杨忠阳
“新能源汽车价格虽然降了,两难却被保险割了‘韭菜’。车主车保”最近,喊贵何破有多位新能源汽车车主反映,险企险自己在购买车险时遭遇保费大幅上涨,叫亏解新甚至被拒保。两难不过,车主车保面对“新能源车险越做越亏”,喊贵何破保险公司也叫苦不迭。险企险
新能源汽车投保之所以出现“车主喊贵、叫亏解新险企叫亏”的两难“两难”现象,原因并不复杂。车主车保一方面,喊贵何破相对于传统燃油车,险企险新能源汽车搭载了电池和大量传感器等智能设备,叫亏解新维修和保养的成本与难度高。如果使用了车身一体化压铸工艺,车身修复难度更大,必然会提升理赔难度。
另一方面,新能源汽车的保有率不高。截至2023年底,全国新能源汽车保有量达2041万辆,仅占汽车总量的6.07%。新能源汽车相关维修、定损等环节的成本,无法拥有像传统燃油车那样的规模化效益,保险公司不得不提高保费标准来尽量维持收益。
应该说,我国新能源汽车商业保险专属条款发布两年多来,保险机构积极推出新能源汽车专属保险产品,在保障新能源汽车车主权益、推动产业发展方面起到了积极作用。不过,也要看到,虽然专属条款突出了新能源汽车“三电”系统的构造特征,涵盖了新能源汽车行驶、停放、充电及作业的使用场景,但在市场实际承保过程中,还是难以适应快速发展的各类技术路线的新能源汽车承保需求。
问题在于,当前新能源汽车车险定价机制,沿用的仍是传统车险定价方式。要看到,与传统燃油车保险标的不同,新能源汽车重塑了产业生态,车主差异与驾驶行为风险可以通过大数据实时获取。而保险行业的经营管理模式、风控模型及定价理赔都是基于传统业务形成的。如果保险机构对待这些风险的办法,仍然停留在原来简单的条款、价格、手续费、退款折扣上,就难以满足新能源汽车投保的个性化需求,“就像拿着旧地图,根本找不到新大陆”。因此,破解当前新能源汽车投保“两难”,还得在市场化改革的方向上寻求解题新思路。
首先,创新新能源汽车车险定价机制。新能源汽车天然拥有丰富的驾驶行为数据,而这些数据恰恰是保险公司实现精准定价的重要因素。因此,在保障用户隐私的前提下,需要相关部门出台政策,助力打通驾驶行为数据壁垒,为险企创新和完善风险评估模型、实现保费精准定价提供基础支撑。
在此基础上,放开车险自主定价系数。传统车险的价格是保险公司根据车型的定价、车主的年龄等信息计算得来,不能识别车主差异。而通过试点并推广UBI车险,根据车辆的使用时间、里程、驾驶者实时驾驶行为实现不同定价,有利于险企控制整体赔付率。显然,这也能从根本上解决当前家庭自用车和网约车的车险之争。
其次,鼓励车企跨界参与保险业务。相较于传统险企,车企掌握着丰富的车辆数据和驾驶数据,不论是对车辆风险,还是对驾驶员风险的评估,可以做到更高的准确性。再加上车企本身已建有资源丰富的售前售后服务体系,在现有的体系内增加一项销售保险和保险理赔的业务,并不会新增太多成本,同时自己做保险方便直达客户,跳过中介和维修厂等中间环节,可以提供更加便捷的维修理赔服务。因此,车企入局车险赛道,能丰富车险行业的产品形态,让新能源车险从车主“买的嫌贵、卖的喊赔”的怪圈中走出来。
此外,还要降低新能源汽车维保成本。比如,车企通过针对性的研发设计和技术创新,在车辆的可维修性和易保养性上,降低新能源车辆的维保成本,也有利于为合理控制保费腾出更多空间。
科学合理的保费机制既关系到存量车主的权益,也影响更多潜在消费者对于新能源汽车的接受程度。可以期待的是,随着新能源汽车市场规模扩大,新的保费计算模式建立,以及维保成本降低,新能源汽车保险“两难”现象有望得到破解。
波音飞船频现故障 美太空人难返地球2024-07-01 08:28
张兰撕开大S真面目:抢救不是因为生孩子!汪小菲的爆料被证实2024-07-01 08:06
张兰撕开大S真面目:抢救不是因为生孩子!汪小菲的爆料被证实2024-07-01 07:54
海底捞给顾客喝二手饮品,里面还有药丸?如此“失误”令人心惊2024-07-01 07:47
斯帕莱蒂胆子真大!生死战直接弃用意大利队魂,一分钟都不让他2024-07-01 07:29
为颜骏凌鸣冤!国足用人有内幕?无辜丢主力,名记:他很冤屈2024-07-01 07:23
马斯克:一面是天才一面是疯子,从小混乱的家庭关系让他无法正常2024-07-01 07:07
恐要生变?“双城论坛”于台北举办,民进党盯上,蒋万安坚持照办2024-07-01 07:00
胡友平挺身而出不幸牺牲 苏州事发地安保措施加强2024-07-01 06:57
某一汽奥迪女主播疑似“裸体”直播?七折销售,已成当前常态…2024-07-01 06:32
CUBAL男篮总决赛:清华拒18分逆转险胜太原理工 夺队史第5冠2024-07-01 07:49
精妙“太空接力” 月背珍宝搭上“回家专车”2024-07-01 07:37
军火巨头纷纷入台,赖清德态度大变,下死命令,不愿再对大陆手软2024-07-01 07:33
恐要生变?“双城论坛”于台北举办,民进党盯上,蒋万安坚持照办2024-07-01 07:24
高人预测,在这样搞下去,农村80%要完蛋2024-07-01 07:22
成本1500万,首映夺冠,我断言:包贝尔《制暴》是警匪片天花板2024-07-01 07:06
马斯克:一面是天才一面是疯子,从小混乱的家庭关系让他无法正常2024-07-01 06:36
郎平混血孙女长大了!运动天赋满满备受期待,网友:可惜是美国人2024-07-01 06:33
唐尚珺高考估分639分,清华大学希望不大,985师范大学在向他招手2024-07-01 06:22
正义必胜!写在诺曼底登陆80周年纪念日2024-07-01 06:10